Vil du vite mer om innbo og forsikringer relatert til dette? I denne guiden forteller vi deg alt du trenger å vite om hva som defineres som innbo, hvilken forsikring du bør skaffe deg for å beskytte dette, hva en eventuell forsikring egentlig dekker, og mye mer. Vet du hvorvidt oppvaskmaskinen din regnes som en del av innboet? Og hva er forskjellen på innbo og løsøre? Les denne guiden, så vet du hvordan du skal forholde deg til innbo!
Ønsker du pristilbud på forsikring for innbo, kan du klikke deg videre rett nedenfor, så setter vi deg i kontakt med kvalitetssikrede forsikringsselskap tilpasset dine behov. Det tar kun ett minutt å komme i gang, og det er helt uforpliktende.
Om du ser deg rundt i hjemmet ditt, innser du fort at du er omgitt av et utall ulike gjenstander, kanskje så mye som flere hundre. Med mindre du er ekstrem-minimalist, selvsagt. Men de fleste av oss har flere ting enn vi både innser og ønsker å vedkjenne oss. Om du teller med det som ligger i skuffer og i skap, kommer tallet fort opp i flere tusen løse gjenstander som til enhver tid fyller opp boligen din. Mye av dette kan ha svært høy affeksjonsverdi; det kan være en stol som oldefar bygde, brosjen fra mormor, eller dåpsgaver du fremdeles ikke helt vet hva du skal gjøre med, men som du aldri vil kaste. Disse tingene, som alt annet, kan bli rammet av alt fra brann og vannskader til tyveri, og det kan bli dyrt å erstatte dem.
Heldigvis går disse tingene under det forsikringsverdenen kaller innbo, og det finnes forsikringer som vil sikre at de er godt ivaretatt. Innbo blir også ofte referert til som løsøre, fordi det rett og slett er gjenstander som ikke er boltet fast i boligen. For å si det på en enkel måte så er innbo det som hadde falt ut av boligen dersom noen plukket den opp og ristet i den. Når vi legger denne definisjonen til grunn, går ikke for eksempel toalett, servant eller kjøkkenbenker inn under innbo. Vaskemaskinen på badet kan derimot være innbo, dersom den ikke står fastmontert i en benk. Oppvaskmaskiner er gjerne festet til kjøkkenbenk eller -skap, og blir som oftest ikke regnet som innbo. Utover i denne artikkelen skal vi se nærmere på hva som teller som innbo og ikke.
Som vi også skal se på i denne artikkelen, er det ikke alle forsikringer som dekker innboet ditt. En boligforsikring dekker vanligvis ikke det som går under definisjonen innbo, for eksempel, men heller det som er fastmontert. Det er derfor alltid lurt å vurdere en type innboforsikring, uansett om du eier eller leier boligen din. Nettopp dette skal vi komme mer tilbake til senere, men først skal vi se på noen nyttige begreper som kan gjøre din søken etter innboforsikring lettere!
Når du ser på innboforsikringer, eller forsikringer generelt, er det mange termer som kan være forvirrende i begynnelsen. Dersom du er usikker på definisjonen av disse ordene, eller om du aldri har hørt dem i sammenheng med forsikringer før, kan du lene deg på vår kortfattede oversikt over relevante begreper som ofte benyttes i forbindelse med forsikringer:
Innbo og løsøre betyr i utgangspunktet det samme, som vi allerede har sett, og disse begrepene er noen av de mest relevante for innboforsikringer. En enda mer nøyaktig definisjon vil komme i neste seksjon, der vi kommer med eksempler på innbo.
Forsikringspremien (også forkortet til premie) er summen du betaler inn til forsikringsselskapet på månedlig eller årlig basis for å opprettholde forsikringen din og sørge for at den fortsatt er gyldig.
Egenandel er den andelen du selv må betale dersom du skal innløse forsikringen og få erstatning. Det fungerer på samme måte som egenandelen du betaler når du drar til legen. Hvor høy egenandelen er, avgjøres av hvor mye du betaler i forsikringspremie og hva forsikringssummen ligger på. Jo høyere forsikringspremie, jo lavere egenandel. Hos noen selskaper kan du selv velge hvor mye du ønsker å betale i egenandel.
Forkortes ofte til polise og omfatter alle vilkårene som inngår i forsikringsavtalen din, samt annet som kan stå i avtalen. Den kan også erstatte forsikringsbeviset, og benyttes dermed som en variant av dette.
Hva et forsikringsselskap regner som innbo, kan være svært forskjellig, og det kan være lett å tenke at alle eiendelene dine automatisk regnes som innbo, uansett om det er mobilen din eller en gressklipper som står i garasjen. Alt i alt er det en veldig løs definisjon som kan virke forvirrende dersom du ikke har lest deg opp på emnet. Vi skal nå se på de mest vanlige gjenstandene som går under definisjonen innbo, samt hvilke gjenstander som ikke går under innbo:
Innbo inkluderer som sagt løse gjenstander i boligen din. En enkel tommelfingerregel på hvorvidt en gjenstand er innbo eller ikke, er å tenke over hva som ville blitt med deg når du flytter. Noen av få unntak kan være hvitevarer; selv om du kanskje har tenkt å ta med oppvaskmaskinen når du flytter, vil den ikke telles som innbo om den er skrudd fast i en kjøkkenbenk. Om det er en såkalt løs oppvaskmaskin, regnes den som en del av innbo. Det kan for eksempel være oppvaskmaskiner av mindre størrelse, som kan plasseres på en kjøkkenbenk, i likhet med en kaffemaskin eller mikser.
Innbo-definisjonen strekker seg ofte til det som er i andre hus, dersom du for eksempel har garasje i et separat bygg eller har et barn som studerer i en annen by. Dersom du har mange verdisaker i for eksempel en garasje (ski, gressklipper, verktøy, med mer) så vil det ofte inkluderes under definisjonen innbo. Ofte må du betale litt ekstra i forsikringspremie for at separate garasjer eller boder skal telles. Husk at du i de fleste tilfeller må tegne egen innboforsikring for hytta og campingvognen.
Mange har en fryser full av mat til senere bruk, og med mange typer innboforsikring kan du faktisk også få erstatning for mat som har blitt dårlig som følge av for eksempel strømbrudd utenfor din kontroll.
Mobilen er inkludert i innbo, som oftest i forbindelse med tyveri, brann, og annet utenfor din kontroll. Dersom skaden kun gjelder en knust mobilskjerm, er det mindre sjanse for at innboforsikringen er gjeldende eller overhodet relevant å benytte seg av, da egenandelen kan være større enn hva man må betale for reparasjonen. Mobilen har dessuten gjerne har sin egen forsikring gjennom for eksempel selskapet man har mobilabonnement med, som det er mer relevant å benytte.
Dersom du har enkelte spesifikke gjenstander av høy verdi og er usikker på om innboforsikringen vil dekke disse, anbefaler vi at du går nøye gjennom vilkårene til forsikringsselskapet ditt eller at du tar direkte kontakt med deres kundeservice. Noen gjenstander av svært høy verdi (ofte over 10.000 kroner) kan gå under en egen spesialforsikring.
Innboforsikring er den altomfattende forsikringen som skal forsikre det du oppbevarer i hjemmet ditt, enten du eier eller leier. Du kan selv velge hvor omfattende innboforsikringen skal være, og ofte har forsikringsselskapene en standardpakke for innboforsikring med en rekke mulige tillegg som du kan velge dersom dette er relevant for deg. Noen opererer med nivåer i stedet for standardpakker og tillegg.
Siden innholdet i en innboforsikring er avhengig av behov, vil prisen også være avhengig av hvilke behov du ønsker å dekke, samt hvor høy verdi innboet ditt har. Det vanlige er at prisen varierer fra 500 til 4.000 kroner i året, alt ettersom hvor høy du ønsker at forsikringssummen skal være, samt hvor mye du er villig til å betale i eventuell egenandel. Tilleggene påvirker også årsprisen, men større dekningsgrad gjør at økningen i pris kan være verdt det.
Det første nivået av de fleste innboforsikringene omfatter dekning for de aller vanligste skadetypene. Dette gjelder brann, vann, skadeverk som følger av tyveri, og diverse naturskader. Rettshjelp er også vanlig å inkludere i standardforsikringer.
Noen selskaper inkluderer utgifter tilknyttet flytting og/eller lagring, dersom boligen har store skader og er midlertidig ubeboelig. Forsikringen kan også dekke midlertidig opphold mens boligen er ubeboelig.
Utover den vanlige standarddekningen kommer en rekke potensielle tillegg som kan være relevante å se på og som for mange er helt nødvendige:
Uhellsdekning kan komme som et tillegg. Uhell vil her si skader som skjer uforutsett, utenom tyveri og naturkatastrofer. For eksempel kan det være om du knuser brillene dine ved et uhell.
Transportskade dekker skade som skjer mens eiendelene dine er under transport, for eksempel i forbindelse med flytting. Det dekker også tyveri.
Dyr og skadedyr kommer som et eget tillegg. Skadedyr kan være spesielt viktig å ta med i innbo, siden de kan gjøre skader på mer enn bare husvegger og tak. Å forsikre eiendeler mot skader fra dyr kan være relevant dersom du har kjæledyr som kan forårsake skader og slitasje på eiendelene dine.
Garasje og uthus er et veldig vanlig tillegg, og svært relevant dersom du har flere boliger på eiendommen, eller bor i et borettslag og ønsker forsikring på en garasje eller et uthus som er tilknyttet boligen.
Innboforsikring er en av de viktigste forsikringene som du kan ha for deg selv og din familie. Uten innboforsikring risikerer du i verste fall å miste alle eiendelene dine og måtte erstatte dem av egen lomme. Og her kan det være snakk om eiendeler som er verdt flere hundre tusen kroner; de aller fleste er ikke sikre på hvor mye de egentlig eier, eller hvor mye det kan koste dersom de havner i en situasjon hvor alt må erstattes på en gang. Det er derfor viktig at du har en forsikring med en forsikringssum som tilsvarer verdien på alle eiendelene dine, uansett hvor stor eller liten den er.
Som leietaker er det spesielt lurt at du har innboforsikring. Utleierens forsikringer gjelder i sjeldne tilfeller også for leietaker, men det er alltid bedre å være på den sikre siden. Det finnes heldigvis egne forsikringer for selve boligen når den leies ut, så akkurat dét trenger du ikke å tenke på. Innboet er derimot ikke forsikret av utleier, og det er derfor viktig å ha en forsikring som beskytter deg også her. Det kan dog være at boligen du leier, har innboforsikring fra før, om den er helt eller delvis møblert, og vi anbefaler at du sjekker dette før du skriver under på en forsikring - eller husleiekontrakten, for den saks skyld.
Om du er student og nettopp har flyttet ut av barndomshjemmet, kan det godt være at du fremdeles er en del av forsikringen til dine foresatte. Det er vanlig at forsikringen forblir gyldig til barnet av den forsikrede er 20 til 23 år gammel, selv om barnet flytter ut. Studenter bør derfor sjekke med sine foresatte hvorvidt noe slikt kan være tilfelle og venter med å anskaffe egen forsikring til det er nødvendig.
Dersom du har mange gjenstander av høy verdi, kan forsikringspremien bli nokså dyr, men det vil likevel koste deg mindre enn om du blir nødt til å erstatte alt du eier, uten forsikringen i bakhånd.
Før du går i gang med å anskaffe en innboforsikring, anbefaler vi at du dobbeltsjekker at du ikke har en fra før. Dette gjelder ikke bare studenter som nylig har flyttet hjemmefra; fagforeninger som LO og Handel og kontor har ofte innboforsikring inkludert i medlemskapet. Å kjøpe forsikring gjennom fagforeninger kan være gunstigere enn å gjøre det direkte med en forsikringsselskap, siden man gjerne får flere forsikringer inkludert, og til medlemspris.
Dersom du er student og ikke er dekket gjennom dine foresattes forsikring, finnes det også billige alternativer til innboforsikringen. De aller fleste forsikringsselskaper har egne forsikringer for studenter, hvor du også får muligheten til å inkludere reiseforsikring og forsikring for mobil/laptop. På den måten blir innboet ditt beskyttet både i og utenfor hybelen eller leiligheten din.
Selv innboforsikringer har grenser, og selv om den gir god dekning for det aller meste av det du eier, er det noen eiendeler som kan dra bedre nytte av en annen type gjenstand forsikring. Den forsikringen kalles verdigjenstandsforsikring, og fungerer tilnærmet likt en innboforsikring. Den eneste forskjellen er at verdigjenstandsforsikring gjelder for enkeltgjenstander av en verdi på minimum 10.000 kroner. Dersom du har et svært dyrt arvestykke eller en verdifull antikvitet, en bunad, smykker, musikkinstrumenter eller annet som kan ha en enkeltverdi på over 10.000 kroner, så anbefaler vi verdigjenstandsforsikring i tillegg til innboforsikring. De fleste selskaper gir rabatter dersom man har flere forsikringer i samme selskap, så det kan være gunstig å kombinere disse to forsikringene.
Økonomisk støtte gjør ikke alltid opp for tap av gjenstander med stor affeksjonsverdi, men med tanke på alt annet man også kan miste, kan erstatningen man får gjennom en god innboforsikring, virkelig hjelpe deg i en ellers sårbar tid.
Ønsker du pristilbud på forsikring for innbo, kan du klikke deg videre rett nedenfor, så setter vi deg i kontakt med kvalitetssikrede forsikringsselskap tilpasset dine behov. Det tar kun ett minutt å komme i gang, og det er helt uforpliktende.
