Lurer du på hva bilforsikring koster? Vi forteller deg alt du trenger å vite om prisen på bilforsikring, inkludert hvilke faktorer som påvirker prisen, hvilke prisforskjeller som finnes på markedet, hvordan du kan spare penger på bilforsikring, og mye mer. Visste du at kasko kan innebære så mangt og finnes i ulike varianter? Og finnes det bilforsikringer du ikke slipper unna å måtte kjøpe? Les vår guide, så unngår du å betale for mye!
Ønsker du pristilbud på bilforsikring kan du klikke deg videre rett nedenfor, så setter vi deg i kontakt med et forsikringsselskap som møter dine behov. Det tar kun ett minutt å komme i gang og det er helt uforpliktende.
En bilforsikring kan koste deg alt fra 3.000 kroner til godt over 15.000 kroner i året. Grunnen til at spennet er såpass stort, skyldes at prisene er forskjellige i hvert enkelttilfelle og påvirkes av en rekke ulike prisfaktorer. Prisene forsikringsselskapene tilbyr sine kunder, gjenspeiler på en side risikoen for at kunden forårsaker skade på andres bil, eiendeler eller på sin egen bil, og på den andre siden gjenspeiler prisen kostnadsnivået på eventuelle erstatninger for skader som oppstår. Hvis du anses som en trygg sjåfør med liten sjanse for å havne i ulykker, kan forsikringsselskapet legge seg på et lavere prisnivå. Hvis du derimot anses å være høyere risiko i trafikken, må forsikringsselskapet ta høyere pris for å ikke tape penger i det lange løp.
Som regel kan du velge selv om du ønsker å betale forsikringen per måned eller om du heller vil betale en gang hvert år. Etterhvert vil du kunne oppnå bedre pris på forsikringen, forutsatt at du kjører skadefritt over lengre perioder. Hvis du skal ha kasko, må du også betale en egenandel ved eventuelle skader. Egenandelen er den summen du selv skal dekke hvis en skade oppstår. Du velger selv hvor høy egenandel du ønsker å betale, men det er vanlig å sette egenandelen rundt 6.000 kroner. Velger du høyere egenandel, kan du forvente å betale mindre per måned eller per år for forsikringen. På samme måte må du betale mer dersom du velger en lav egenandel.
For å gjøre det enklere for deg å vurdere om din bilforsikring vil ende opp i øvre eller nedre prissjikt, må du se på de ulike faktorene som påvirker prisen på forsikringen og finne ut hvordan disse slår ut i ditt konkrete tilfelle. Nedenfor har vi listet opp noen av de viktigste prisfaktorene på bilforsikring:
Type forsikring: Du kan velge mellom flere typer bilforsikring med ulik dekningsgrad. De aktuelle alternativene er ansvarsforsikring, delkasko, kasko og toppkasko/superkasko. Ansvarsforsikringen dekker kun det som er lovpålagt og ikke noe mer. De resterende typene bilforsikring vil ha økende grad av dekning, og prisen vil øke i takt med dekningsgraden.
Alder og erfaring: Statistikken viser at yngre og ferske sjåfører er mer utsatt for bilulykker enn de med mer kjøreerfaring. Det innebærer at du må betale mer for bilforsikringen dersom du er en fersk sjåfør eller hvis du er mellom 18 og 25 år. Du slipper imidlertid noe billigere unna om du allerede har kjørt noen år.
Tidligere skader: Har du en omfattende skadehistorikk, vil forsikringsselskapet sette opp prisen for å kompensere for den økte risikoen.
Hva slags bil du har: Hvis du skal ha en bilforsikring som også dekker skader på din egen bil, vil forsikringsselskapet vurdere hvor kostbart det er å reparere eller bytte deler på bilen din. Om du har en dyrere bil, fører det til dyrere forsikring.
Hvor mye du kjører: Jo mer du kjører, desto større er sjansen for at du havner i ulykker. Forsikringsselskapet vil be deg oppgi kjørelengde når du tegner forsikring. Her skal du anslå omtrent hvor langt du kommer til å kjøre i løpet av et år. Jo høyere kjørelengde, desto dyrere forsikring.
Hvor du bor: I noen områder er risikoen for å havne i bilulykker større enn i andre områder, og prisen blir som regel høyere hvis du bor i et spesielt trafikkert område der skader på bil forekommer jevnlig.
Det finnes flere typer og varianter av bilforsikring. Før du tar et endelig valg, bør du sette deg inn i de ulike alternativene og finne ut hvilken forsikring du trenger, slik at du unngår å betale for mye for noe du kanskje ikke har behov for. Du kan velge mellom følgende bilforsikringer:
Alle bileiere er pliktig å skaffe ansvarsforsikring for å kunne ta bilen i bruk. Det fremgår av bilansvarsloven. Ansvarsforsikringen er den mest grunnleggende formen for bilforsikring og den dekker kun skader som bilen din påfører andre mennesker eller andres eiendeler. Eksempler på dette kan være skade som bilen din påfører en annen bil, bygning eller en annen person. Personskader er gjerne svært kostbare og derfor er det viktig å skaffe ansvarsforsikring før du begynner å bruke bilen din.
Delkasko inkluderer en vanlig ansvarsforsikring, men gir i tillegg dekning for skader på glass, skader som skyldes brann, biltyveri og veihjelp. Delkasko koster litt mer enn ansvarsforsikring.
Med en kaskoforsikring er du også dekket for skader på din egen bil, selv om du er skyldig i skadene. Denne vil kunne tas i bruk dersom bilen din blir skadet i en kollisjon, hvis bilen din velter eller du kjører utfor. Det er særlig viktig å ha kaskoforsikring hvis du har en dyr bil og eventuelle skader på den kan bli kostbare å reparere.
Mange forsikringsselskap tilbyr det de kaller toppkasko, superkasko, kasko pluss og lignende. Dette er kaskoforsikringer med utvidet dekning, og denne inkluderer vanligvis motorskader på egen bil samt leiebil dersom bilen din må på reparasjon. Hva som inkluderes i en slik forsikring, varierer noe fra det ene forsikringsselskapet til det andre.
Hvis du har elbil, vil det være aktuelt å skaffe en elbilforsikring. Denne dekker deg blant annet hvis ladekabelen din blir stjålet, hvis du går tom for strøm og du får dekningsgaranti på batteri og styringsenheter.
Prisforskjellene på bilforsikringer kan være enorme på tross av at de stort sett dekker det samme. For eksempel kan differansen mellom den billigste og dyreste delkasko-forsikringen være på over 3.000 kroner, selv om de gir tilnærmet samme dekning. Når det gjelder kaskoforsikring, er prisforskjellene enda større. Her kan man finne differanser på opp mot 6.000 kroner mellom den billigste og den dyreste forsikringen.
På grunn av de store prisforskjellene, er det viktig at du ikke bare velger det første alternativet du kommer over, men heller tar deg tid til å hente inn (uforpliktende) tilbud fra flere forsikringsselskap. De fleste kan skreddersy et tilbud for nettopp deg og din bil. Noen har egne kalkulatorer på hjemmesidene sine som du kan bruke til å regne ut prisen på bilforsikring til bilen din. Når du sammenligner tilbud, kan du se hvem som kommer best ut prismessig, men husk å sjekke vilkårene grundig slik du er sikker på at forsikringene du sammenligner, har samme dekningsgrad!
Mange nordmenn betaler unødvendig mye for bilforsikring fordi de ikke tar seg tid til å undersøke markedet grundig. Mange har ikke sjekket om de har den billigste forsikringen som er tilgjengelig, og noen vet ikke engang hva de betaler for bilforsikringen sin. Du kan spare penger ved jevnlig å sjekke hvilke forsikringsselskap som tilbyr den billigste prisen, da prisene er i stadig endring. Ved å hente inn tilbud fra flere forsikringsselskap sørger du for at selskapene konkurrerer om å få deg som kunde, og sørg gjerne for at du kan fremlegge bevis på tilbudene du henter inn, slik at du har konkrete tall å slå i bordet med. Da vil selskapene ha et insentiv til å tilby deg en rimelig pris eller en gunstigere pris enn konkurrentenes, slik at du velger nettopp dem.
Forsikringsselskapene opererer med bonussystemer som du kan dra nytte av. Hvis du kjører skadefritt i ett år, vil du få en bonus på 10%. Bonusen øker på samme måte frem til du har oppnådd 70%, og deretter går økningene litt tregere. Vær imidlertid oppmerksom på at du kan miste 10 til 30% bonus dersom du pådrar deg skader. Får du mindre skader på bilen som ikke koster så mye å reparere, kan det være lurt å ikke ta dette på forsikringen, da det ikke alltid er verdt bonustapet du får. Du kan også spare penger på å ta i bruk samlerabatt. Samlerabatt tilbys av forsikringsselskap dersom du samler tre eller flere forsikringer i samme selskap. Ofte vil samlerabatten ligge omkring 10%, men noen ganger kan samlerabatten være så høy som 25%. Sjekk hva de ulike forsikringsselskapene tilbyr i samlerabatt dersom du planlegger å samle alle forsikringene dine i samme selskap.
Siden ansvarsforsikring er lovpålagt, har du ikke annet valg enn å skaffe den enkleste av bilforsikringene hvis du ønsker å ta bilen i bruk. Det store spørsmålet er heller om det er verdt å kjøpe bilforsikring med kasko, eller om ansvarsforsikring eller delkasko er tilstrekkelig. Det finnes ikke noe klart fasitsvar på dette, men generelt anbefales det å skaffe seg kaskoforsikring hvis bilen din er verdt mer enn 50.000 kroner. Er bilen din verdt mindre enn 50.000 kroner, er det ofte tilstrekkelig med ansvarsforsikring eller delkasko. Har du kaskoforsikring på en bil som er verdt under 50.000 kroner, ender du fort opp med å betale mer for forsikringen enn det ville kostet å dekket skadene på egen bil selv. Jo høyere verdi bilen din har, desto viktigere er det at du forsikrer den med kaskoforsikring slik at du også får dekket skader på bilen. Det er også lurt å velge noe høyere egenandel. Du må da dekke høyere sum selv hvis du skulle få skade på bilen din, men du betaler mindre i forsikringspremie.
Sammenlign priser fra ulike forsikringsselskap på forsikringene du trenger
Gjør smarte forsikringsvalg