Lurer du på hva helseforsikring koster? Vi forteller deg alt du trenger å vite om prisen på helseforsikring, inkludert hva som påvirker kostnadene, hvordan du kan spare penger, hvilke alternativer du har, og mye mer. Les vår guide, så unngår du å betale for mye!

Ønsker du pristilbud på helseforsikring kan du klikke deg videre rett nedenfor, så setter vi deg i kontakt med et forsikringsselskap som møter dine behov. Det tar kun ett minutt å komme i gang og det er helt uforpliktende.

Pris på helseforsikring

Helseforsikring, eller behandlingsforsikring som det også omtales som, er en privat forsikring med relativt store spenn i pris fra den billigste til den dyreste. Normal pris vil være alt fra 100 kroner til over 1.000 kroner i måneden. Prisen er først og fremst avhengig av alderen din og hvilken dekningsgrad du ønsker. Når du undersøker prisene, er de ofte oppgitt i sum per år, men du betaler vanligvis månedlige avdrag til forsikringsselskapet. 

I Norge er det flere forsikringsselskaper som tilbyr helseforsikring, blant annet Gjensidige, If, Sparebank 1, Storebrand og Tryg. Hvem som til enhver tid er billigst, er ikke gitt, og dette er også avhengig av en rekke faktorer som kan være vanskelig å beregne som privatperson. Derfor er det anbefalt at du med jevne mellomrom går igjennom forsikringsavtalene dine for å se om det er noen steder å spare inn. Både priser og vilkår vil endre seg over tid, og det som var den beste avtalen for fem år siden, er kanskje ikke det i dag.

Prisfaktorer du burde være oppmerksom på

Når du skal tegne helseforsikring, vil de fleste forsikringsselskaper kreve at du fyller ut et omfattende skjema slik at de får kartlagt din helsehistorikk. Det er her det ofte vil komme frem forhold som kan ha innvirkning på forsikringspremien din, eventuell egenandel og risikovurderingen fra forsikringsselskapet. ‍

Alder: Du må som oftest befinne deg i alderssjiktet mellom 16 og 69 år, eller 18 og 75 år, for å kunne tegne helseforsikring, litt avhengig av forsikringsselskap. Alderen din når du tegner forsikringen, vil kunne påvirke prisen, da høy alder anses som en helserisiko.‍

Yrke: For de fleste av oss har ikke eget yrke noen stor betydning for prisen på helseforsikringen, men det kan være greit å være oppmerksom på dette likevel. Dersom du arbeider i et yrke med høy risiko for ulykker og skader, er du mest sannsynlig allerede godt forsikret av arbeidsgiveren din.‍

Røyker: Dersom du røyker daglig, kan dette gi en høyere pris på forsikringen, og det samme gjelder dersom du er tidligere røyker. Hvis du har vært røykfri over en lengre periode, kan du i mange tilfeller oppnå normale vilkår for forsikringen din.‍

Dekningsgrad: Høyere dekning betyr høyere forsikringspremie, så vi anbefaler at du tar en grundig gjennomgang av behovene dine, eksisterende forsikringsavtaler du har gjennom jobben, samt andre forsikringsavtaler du har, før du tegner helseforsikring. Da unngår du å betale for dobbel dekning eller andre tjenester du ikke trenger. Du kan lese mer om dekning innen helseforsikring i avsnitt 4, “Prisforskjellene skyldes ofte dekningen”.‍

Politisk eksponert person: Dersom du har eller har hatt et høytstående offentlig verv, vil dette kunne ha innvirkning på forsikringspremien. Det samme gjelder dersom du har en politisk eksponert person i nær familie, eller som nær kollega. Slike personlige tilknytninger må man oppgi på de fleste forsikringsavtaler.

Typer og varianter

Det finnes flere ulike typer helseforsikringer, i tillegg til ordninger som på sett og vis går ut på det samme og har lignende dekningsgrader. Her har vi samlet en kort oversikt over de variantene som er mest relevant for deg som forbruker:

Privat helseforsikring er helseforsikring for deg som privatperson, og det er denne vi i hovedsak omtaler i denne artikkelen. Med denne forsikringen behandles du i det private helsevesenet, og slipper dermed køen i det offentlige.

Kollektiv helseforsikring er helseforsikring for bedrifter, der samtlige ansatte er dekket av samme forsikring. Hensikten med denne forsikringen er å forebygge sykmelding samt sikre at ansatte får nødvendig helsehjelp og kan komme raskere tilbake i jobb etter sykdom eller skader.

Barneforsikring kan tegnes for barn under 18 år, og burde dekke både sykdommer, skader og uførhet. Du vil normalt sett ikke kunne tegne egen helseforsikring for barn.

Spansk helseforsikring vil være spesielt relevant for de som oppholder seg store deler av året i Spania. Dette gjelder stadig flere nordmenn, og det finnes flere forsikringsselskaper som tilbyr forsikringer tilpasset dette formålet. ‍

Europeisk helsetrygdkort gir rett til nødvendig offentlig helsehjelp i EU/EØS-området. Alle som er medlem av folketrygden, kan søke om helsetrygdkort. Vi anbefaler imidlertid at du har reiseforsikring og/eller helseforsikring i tillegg, da helsetrygdekortet kun gir rett til behandling på lik linje med andre innbyggere i det aktuelle landet. Det innebærer at du også må betale den samme egenandelen, slik at du i verste fall må dekke alle kostnadene selv.

Prisforskjellene skyldes ofte dekningen

Dekningsgraden er som tidligere nevnt en svært viktig prisfaktor. Forsikringsselskapene kan som regel være veldig behjelpelig med å skreddersy en forsikringspakke som passer dine behov, men det vil altså påvirke prisen. Jo bedre dekning, jo høyere pris. 

Dette vil som regel dekkes i en standard helseforsikring:

Kontakt med legespesialist. Forsikringsselskapet vil hjelpe deg med å komme i kontakt med riktig legespesialist, slik at du kan få korrekt utredning, diagnostisering og behandling. Dette kan være for eksempel gynekolog, hudlege, revmatolog eller andre eksperter. 

Fysikalsk behandling. Herunder behandling fra både fysioterapeut, kiropraktor, manuell terapeut, neprapat og osteopat. 

Akutt psykologisk hjelp. Dersom du har behov for å snakke med en profesjonell, kan du etter en henvisning fra lege bli satt i kontakt med en psykolog, uten å måtte forholde deg til ventetiden i det offentlige.

Dette er eksempler på vanlige utvidelser eller tilleggsdekninger som mange forsikringsselskaper kan tilby:

Legetime på mobil. Dersom du av ulike grunner ikke har mulighet til å møte opp på legekontoret, kan du få digital legetime på smarttelefonen din.

Kontakt med sykepleier. Takket være en døgnbemannet telefontjeneste har du alltid anledning til å få snakke med en sykepleier om akutte plager.

Lege på hjemmebesøk. Dette vil være ideelt dersom du ønsker et fysisk møte med legen uten å måtte forlate hjemmet ditt.

Alternativ medisin eller komplementær behandling. I noen tilfeller vil du også kunne få dekket visse typer alternativ medisin, altså behandling som ikke er en del av det ordinære helsevesenet. Dette kan for eksempel være akupunktur eller naprapat.

Tannlege og tannbehandling. Dette vil som regel ikke dekkes i helseforsikringen, men krever en egen tannhelseforsikring. 

En del behandlinger vil normalt sett ikke kunne dekkes av en helseforsikring, for eksempel kosmetiske behandlinger, vaksinasjoner, eksperimentell behandling, behandling av overvekt og fedme, kostholdsveiledning, eller behandlinger knyttet til graviditet og problemer med fertilitet. Det er også viktig å understreke at dersom du trenger øyeblikkelig hjelp, skal du ringe 113, ikke forsikringsselskapet ditt.

Spare penger

Det er flere ting du kan gjøre for å spare penger på helseforsikringen. Her har vi samlet våre beste tips til deg, slik at du slipper å betale for mye:

• Samle flere forsikringer hos samme selskap. Dette vil som regel medføre at du får en samlerabatt. Dersom hele familien skal ha helseforsikring, vil det altså lønne seg å kjøpe alle fra samme tilbyder. Dette gjelder også andre forsikringstyper, som reiseforsikring eller bilforsikring. Desto flere forsikringer du kjøper fra samme tilbyder, desto bedre (og mer) rabatt kan du regne med.
• Ta deg tid til å sjekke prisene hos flere ulike tilbydere. Du kan godt benytte deg av en anbudstjeneste slik at forsikringsselskapene kjemper om å få deg som kunde.
• Husk at den dyreste forsikringen ikke nødvendigvis er den beste; dette vil avhenge av dine behov. Dersom du aldri reiser til utlandet, er det for eksempel ikke nødvendig med dekning for behandling i utlandet. Dessuten er du muligens allerede dekket av reiseforsikringen din, dersom du har en slik.
• Forsikringer og forsikringsselskaper blir ofte undersøkt og testet i aviser og nettmagasiner, så du kan med fordel gjøre noen undersøkelser for å se om du finner relevante tester og brukerundersøkelser. Husk imidlertid å ta høyde for at tester kan gå relativt raskt ut på dato, all den tid både pris og vilkår kan endre seg over tid, samt at ikke alle disse nødvendigvis er helt objektive!
• Støtt deg til andres erfaringer. Enten det er venner og familie eller tilbakemeldinger på den aktuelle tilbyderen på sosiale medier som Facebook, eller andre forbrukere som deler sine erfaringer på forum eller kommentarfelt. 
• Sjekk om du er medlem av en yrkesorganisasjon som kan gi deg rabatt på helseforsikring. Dette gjelder medlemmer av for eksempel Akademikerforbundet, BFO, Forskerforbundet, Lederne og Politiets Fellesforbund.

Hvorfor trenger du helseforsikring?

Det er liten tvil om at helsevesenet i Norge er et av verdens beste, noe som innebærer at du er nærmest garantert behandling på et eller annet tidspunkt. Likevel kan ventetiden vise seg å bli lang. Først trenger du kanskje time hos en spesialist, noe som fort kan ta flere måneder etter du har fått henvisning. Deretter følger sannsynligvis en behandlingskø, og i verste fall enda flere måneder med venting. 

Med en god helseforsikring kan du regne med at ventetiden reduseres betraktelig, og at du ofte kan være ferdig med behandlingsløpet innen et par uker. Spesielt når det er snakk om mindre alvorlige, men fortsatt plagsomme sykdommer, kan dette ha mye å si for livskvaliteten din. Det er heldigvis ikke snakk om å snike i den offentlige helsekøen slik at du tar noen andres sårt tiltrengte plass. Du blir rett og slett tatt ut av den offentlige køen og sluset inn i det private helsevesenet, der ventetiden ofte er betydelig kortere.